비과세 종합저축 가입 방법과 가입 대상, 저축한도, 기한, 혜택부터 꿀팁까지!

비과세 종합저축 가입 방법과 혜택 총정리

“이자 좀 받으려고 했더니 세금이 절반 넘게 빠지네요…”
노후 자금 마련이 점점 어려워지는 요즘, 이자소득에 붙는 세금까지 부담된다면 정말 속상하죠.
하지만 65세 이상 어르신이라면 세금을 내지 않아도 되는 저축 상품, 바로 비과세 종합저축이 있습니다!

비과세 종합저축이란 무엇인가요?

비과세 종합저축은 정부가 정한 조건을 충족하는 국민에게, 이자나 배당소득에 대해 세금을 면제해주는 특별 저축 제도입니다.
이자소득세 14%, 지방세 1.4%까지 총 15.4%의 세금을 아예 내지 않아도 되기 때문에, 같은 금액을 저축해도 훨씬 많은 수익을 얻을 수 있죠.

65세 이상 어르신처럼 정부가 지정한 조건에 해당하면 가입할 수 있어요. 같은 금액을 넣어도 더 많은 이자를 받을 수 있으니, 노후 자금 관리에 아주 유리한 제도이며, 노인·장애인 등 소득이 적은 분들에게 매우 유리합니다.

 

✔️ 일반 예금과 비교해보면?

이자소득세	15.4% 부과	0% (비과세)
대상자 제한	없음	연령·소득 등 조건 충족 시
가입 가능금액	제한 없음	연 3,000만 원까지 (총 5,000만 원)

비과세 종합저축 혜택 총정리 가입 방법 가입대상 한도 기한

비과세 통장 누가 가입할 수 있나요? (가입 대상)

비과세 종합저축은 누구나 가입할 수 있는 건 아닙니다.

만 65세 이상 어르신, 장애인, 기초생활수급자, 국가유공자 등 정부가 지정한 6가지 대상자 중 하나에 해당해야 합니다. 가장 흔한 경우는 65세 이상으로, 생일이 지난 뒤부터 은행에서 가입할 수 있어요.

 

2025년 기준 가입 대상

1. 만 65세 이상 어르신
2. 장애인 복지법에 따른 등록 장애인
3. 국가유공자, 독립유공자
4. 기초생활수급자
5. 한부모가족 지원 대상자
6. 고엽제후유의증 환자 등

어르신 가입자 비율이 가장 높으며, 주민등록상 만 65세 생일이 지난 날부터 가입 가능합니다.

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비과세 통장 가입 한도는 얼마인가요?

비과세 종합저축의 비과세 한도는 연간 가입 한도와 총 한도로 나누어 생각해야 합니다.

예를 들어, A은행에서 3,000만 원 가입 후, B은행에 2,000만 원까지 추가 가능하지만 총 5,000만 원까지만 비과세 혜택이 적용됩니다.

 

구분한도 금액설명

1년 최대	3,000만 원	연도별 납입 한도
총 한도	5,000만 원	전체 누적 금액 (여러 금융사 포함)

• 연간 3천만 원, 총 5천만 원까지 비과세 적용! 초과분은 과세됨.

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가입 기한은 언제까지인가요?

비과세 종합저축은 2025년 12월 31일까지 가입할 수 있어요.

비과세 종합저축은 원래 2015년에 폐지되었으나, 정부가 2025년까지 연장 시행하고 있습니다. 이후에는 제도가 변경될 수 있으니 올해 안에 꼭 확인하셔야 합니다. 가입만 해두면 계약은 5년 이상 유지 가능하며, 중간에 해지하더라도 일부 혜택은 받을 수 있어요. 단, 가입 가능한 기한이 정해져 있기 때문에 늦기 전에 가입해야 합니다.

가입 시기가 중요

• 2025년 12월 31일까지 신규 가입 가능
• 가입 후 계약은 5년 이상 유지 가능
• 조기 해지해도 일부 비과세 혜택 가능
• 만 65세 이상이 되는 해에 반드시 확인할 것!

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 어떤 금융기관에서 가입할 수 있나요?

우리 동네 가까운 은행이나 우체국에서도 바로 가입 가능!

비과세 종합저축은 은행, 우체국, 새마을금고, 신협, 농협, 수협 등 다양한 금융기관에서 가입할 수 있습니다.

정기예금, 적금, 펀드처럼 다양한 상품 형태로 운영되고 있으며, 여러 금융기관에 분산해서 넣을 수 있지만, 전체 금액은 5천만 원까지만 혜택을 받는 점 기억하세요!

 

 주로 다음과 같은 금융상품으로 출시

• 예금 (정기예금, 정기적금)
• 펀드 (안정형 위주)
• 신탁형 상품

단, 동일인 기준 최대 5천만 원까지 전체 합산이기 때문에 한 금융사에 몰아넣기보다는 분산 관리가 좋습니다.

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 구체적인 가입 방법은 어떻게 되나요?

가입은 간단해요.

실제 은행에서 비과세 종합저축 가입을 원하는 경우 아래 서류와 절차를 준비하면 됩니다.

 

준비물

• 주민등록증
• 대상자 증명서류(예: 장애인증, 수급자증명서 등)
• 통장 또는 계좌번호

가입 절차

1. 은행 또는 금융기관 방문
2. 대상자 확인 서류 제출
3. 상품 선택(정기예금/적금 등)
4. 비과세 종합저축 계약서 작성
5. 입금 후 비과세 혜택 적용 확인

신분증과 대상자 확인 서류(예: 장애인증, 수급자증명서 등)를 가지고 가까운 은행에 가시면 됩니다. 원하시는 예금·적금 상품을 고르고, 비과세로 가입한다고 말하면 알아서 안내해 주세요. 당일 바로 가입 가능하며, 가입 후 비과세 확인서도 받을 수 있어요.

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주의할 점과 꿀팁은 무엇인가요?

비과세 종합저축은 혜택이 크고, 좋은 제도지만 주의할 점도 있어요.
5천만 원을 넘기면 넘는 부분에는 세금이 붙고, 중도 해지하면 일부 과세될 수 있어요.
금리가 높은 상품을 고르는 것도 중요해요.
은행 직원에게 “비과세 중 금리 제일 좋은 상품으로 해주세요”라고 말하면 좋아요.

 

놓치기 쉬운 포인트

• 👉 여러 금융기관에서 합쳐서 5천만 원까지만 비과세
• 👉 가입자격 변동 시(예: 수급자 해지) 즉시 신고
• 👉 중도 해지 시 일부 과세 발생 가능
• 👉 복리 상품 선택 시 혜택 더 큼

💡 꿀팁: 은행 직원에게 “비과세 종합저축 중 금리가 가장 높은 상품”으로 가입 요청하기 한도, 기한, 중도해지 조건을 꼭 체크하고, 고금리 상품을 똑똑하게 선택하세요!

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 언제까지 가입할 수 있나요?
→ 2025년 12월 31일까지예요.

 

Q2. 65세 생일 전에 미리 가입할 수 있나요?
A. 아니요. 반드시 만 65세 생일이 지난 이후부터 가입 가능합니다.

 

Q3. 중도 해지하면 비과세 혜택은 사라지나요?
A. 일부 상품은 기간에 따라 과세될 수 있으므로, 상품별 약관 확인 필요합니다.

 

Q4. 해지하면 세금 붙나요?
→ 상품에 따라 일부 붙을 수 있어요.

 

Q5. 연금저축과 중복해서 가입해도 되나요?
A. 가능합니다. 단, 각각의 세제 혜택과 합산 금액은 따로 적용됩니다.

 

Q6. 가족 대신 가입해도 되나요?
→ 본인 명의만 가능해요.

 

Q7. 비과세 종합저축은 가족 명의로 대신 가입할 수 있나요?
A. 불가능합니다. 반드시 본인 명의로만 가입 가능합니다.

 

Q8. 인터넷 뱅킹으로도 가입 가능한가요?
A. 일부 은행에서는 인터넷/모바일 뱅킹으로도 가능하지만, 최초 가입 시에는 지점 방문을 권장합니다.